Fondy — международный процессинг-сервис, работающий в сфере электронно-финансовых услуг. Платежная система позволяет организовать прием оплаты картами Visa и Mastercard на сайте, в мобильном приложении, через Smart TV и в Unity3D. В настоящее время сервис работает в 120 странах, принимает к оплате 30 мировых валют, обслуживает более 1500 интернет-бизнесов по всему миру.
- 27 мая 2015 в 12:36
- 3785
- PayOnline
PayOnline.ru - международная процессинговая компания, предлагающая различные платежные решения для интернет-магазинов и микрофинансовых организаций. PayOnline входит в Social Discovery Ventures - группу российско-американских компаний. Партнерами сервиса являются крупнейшие российские и европейские банки-эквайеры, в том числе ВТБ24, РайффайзенБанк, Банк Москвы, WireCard Bank и другие.
- 27 апреля 2017 в 14:39
- 5802
ВсеПлатежи — платежный сервис с лицензией НКО . Оборот компании в 2016 году превысил 1,5 млрд. рублей, что свидетельствует о высокой надежности и устойчивости компании. Предлагаем своим партнерам эффективные решения: организация приема платежей (в т.ч. без договора), интернет-эквайринг, агентская схема взаимодействия (взятие и отдача поставщиков), расчетный банк для платежных сервисов и white label прием платежей.
- 29 октября 2015 в 14:18
- 2729
ASSIST — российских провайдер онлайн-платежей. Компания основана в 1998 году, платежный сервис запущен в 2003-м. Офис компании находится в Санкт-Петербурге. ASSIST позволяет настроить прием платежей по банковским картам ведущих международных ПС, а также в электронной валюте. Безопасность платежей обеспечивается использованием протоколов SSL и TLS.
- 29 октября 2015 в 11:42
- 2207
ChronoPay — международная процессинговая компания, начавшая работу на российском рынке в 2005 году. Платежная система предоставляет полный спектр услуг по приему и обработке интернет-платежей с помощью банковских карт, а также других платежных инструментов. Сотрудничает более чем с 15 банками-эквайрами во всем мире. Штаб-квартира компании находится в Амстердаме, Нидерланды. Также имеется офис в Москве.
- 13 сентября 2016 в 17:01
- 1771
MAXKASSA — это универсальное решение для приема платежей на сайте интернет-магазина. На рынке агрегаторских услуг сервис работает с 2015 года. Головной офис компании находится в Санкт-Петербурге. Своим клиентам MAXKASSA предоставляет возможность принимать платежи по банковским картам, электронными деньгами (Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi) и через операторов мобильной связи.
- 10 сентября 2015 в 15:28
- 4881
Payture - международная процессинговая компания, предоставляющая услуги по организации онлайн-платежей. Сервис обладает собственными запатентованными разработками в сфере безопасной обработки платежей банковскими картами. Payture сотрудничает с ведущими российскими и зарубежными банками, международными платежными системами и торгово-сервисными предприятиями, является официальным сервис-провайдером Visa и MasterCard, официальным партнером бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» и платежной платформы MasterPass.
Вы продавец, готовый выйти в интернет? Для многих новых онлайн-торговцев это очень громоздкий и сложный процесс для понимания электронной коммерции. Они часто не понимают основ электронной коммерции и, следовательно, сталкиваются с проблемами при создании своего бизнеса в Интернете.
К основным элементам, которые вам необходимо настроить (или найти) в качестве специалиста по электронной коммерции, относятся следующие:
- Регистрация домена (например, xyzbusiness.com)
- Разработчик веб-сайта качественной электронной коммерции или платформу (например, or )
- Качество (а не только самый дешевый) веб-хостинг (Хостинг входит в такие платформы, как Shopify, но не с такими системами, как WordPress и Magento)
- Корзина покупок
- Способ принять ваши платежи - AKA - комбинация между , процессор платежей и платежный шлюз (подробнее см. ниже)
В этой статье я расскажу об одном из наиболее важных аспектов электронной коммерции: как вы собираетесь принимать платежи.
Сначала это звучит просто, но на самом деле есть три элемента, которые вступают в игру для того, чтобы принимать эти платежи от клиентов и получать их на свой счет:
- Торговый счет
- Процессор оплаты
- Шлюз оплаты
Теперь вам может быть интересно, какая разница между платежным шлюзом, платежным процессором и торговой учетной записью?
Это то, что мы здесь обсуждаем. Все три этих элемента работают вместе, чтобы перевести деньги от клиента к торговцу, но это помогает понять, что каждый из них делает на протяжении всего процесса.
Что такое платежный шлюз?
Откройте для себя лучшие альтернативы 10 Paypal .
2. нашивка
Охарактеризовать себя на своем веб-сайте как «ориентированный на разработчика», и это очень подходящий термин, поскольку самым большим преимуществом Stripe является то, как он настраивается. API Stripe позволяет вам или разработчику экспериментировать, чтобы создать продукт, который идеально подходит вашему бизнесу.
Помимо очевидных кредитных и дебетовых транзакций, Stripe также принимает биткойнские платежи в более чем 130 разных валютах. То, что также отличает их от других платежных процессоров, - это их прозрачность с ценой. Их цены не только по цене, но и очень конкурентоспособны по сравнению с конкурентами.
3. квадрат
Это фантастический вариант для магазина, который продается онлайн, а также офлайн. Это удобный Квадратный Reader, который только $ 20 может быть установлен на вашем телефоне, чтобы взять с собой и принять оплату в любом месте.
Квадрат также невероятно интуитивно понятен и прост для понимания даже для начинающих. Его система продажи (которая бесплатна) является реальной добавленной выгодой. Расширенные функции, такие как цифровые квитанции со встроенными форматами обратной связи, затраты на разделение карт, а также управление запасами для отслеживания запасов, являются бесплатными. Такие дополнения будут очень дорогими с традиционной системой POS.
Что такое Merchant Account?
Merchant accounts - это типы банковских счетов, которые разрешают продавцам принимать платежи по кредитным или дебетовым картам онлайн. Эти учетные записи необходимы, если вы хотите использовать платежный шлюз для обработки транзакций с вашего сайта.
Стоит отметить, что торговые счета часто называются MID (или идентификаторами торговцев).
Многие компании по обработке платежей и платежным шлюзам предоставляют торговые счета. Эти счета также можно открыть с помощью некоторых крупных банков, которые предоставляют такие услуги.
В большинстве случаев эти учетные записи предоставляют независимые организации продаж (ISO) или поставщики услуг-членов (MSP). Эти организации имеют соглашения с платежными процессорами. В дополнение к этому, независимые подрядчики или Агенты ISO также предоставляют Merchant accounts.
Во всех случаях для приобретения торгового счета необходимо иметь какую-то договоренность с платежным процессором для оплаты кредитной / дебетовой карты клиента.
Существуют различные платежные шлюзы и платежные системы. Они варьируются в пределах ежемесячных сборов и транзакционных издержек. Крайне важно выбрать подходящую компанию для вашего торгового счета, если вы планируете использовать прибыльный бизнес в Интернете.
Какие способы оплаты я могу принять с помощью торгового счета?
Как только вы приобретете учетную запись продавца, вы можете начать принимать платежи следующими способами:
- Онлайн - платежный шлюз позволяет получать онлайн-платежи через ваш сайт
- Машина для карточек - наряду с очевидными дебетовыми и кредитными картами, также важно найти торговый счет, который может предоставлять бесконтактные, а также Apple и Android Pay
- Телефон - хотя у вас может быть веб-сайт, у клиента может возникнуть вопрос о предмете, и вы можете взять платеж по телефону
Как работают торговые счета, платежные системы и платежные шлюзы?
Теперь, когда мы объяснили разницу между каждым элементом платежа, пришло время собрать все это вместе. Я собираюсь пройти стандартную транзакцию на вашем гипотетическом веб-сайте электронной торговли. Затем я объясню каждую деталь процесса оплаты, а также расширю, куда идут деньги и какие частные лица / организации участвуют.
1. Покупатель покупает товар
Марк останавливается на вашем веб-сайте электронной коммерции, находит прекрасный подарок, чтобы купить друга и ударить его Информация. Он нажимает кнопку «Купить» и ждет несколько секунд. По мере прохождения этих секунд быстро происходят следующие шаги.
2. Информация о транзакции Марка отправляется на платежный шлюз
Персональная и кредитная карта Марка отправляется на платежный шлюз. Этот шлюз похож на охранника или посредника между информацией клиента и банками. Данные транзакции безопасно передаются из шлюза через процессор платежей, ссылаясь на идентификационный номер торговца и передавая данные транзакции торговому счету.
Как вы можете видеть, на этом этапе используются все три (шлюз, платежный процессор и торговый счет).
3. Обработчик платежа (ваш) также получает сведения о транзакции
Помимо отправки данных транзакции в Merchant Account, платежные процессоры также имеют возможность связаться с используемой кредитной карты. Итак, банку Марка будет отправлено быстрое сообщение, чтобы узнать, не перешел ли он на свой лимит и посмотреть, является ли это законной картой.
Точнее, на самом деле существует сеть кредитных карт, которая служит посредником между Платежным процессором и банком-эмитентом. Сеть кредитных карт - это то, что определяет необходимый банк.
4. Банк выдачи карты Mark принимает или отклоняет покупку
Независимо от того, принят или отклонен платеж, эта информация возвращается через сеть кредитных карт и в Процессор платежей.
5. Платежный процессор продавца отправляет результаты обратно на платежный шлюз
Скажем, сделка Марка была одобрена. Процессор оплаты передает эту информацию на платежный шлюз, который затем сохраняет результаты, чтобы веб-сайт продавца мог завершить транзакцию.
6. Если знак одобрен, продажа может двигаться дальше
Как только продавец узнает об одобрении, они могут отправлять продукты.
7. Торговец получает оплату
Банк, выпустивший карту Марка, выдает средства банку торговца. После короткого периода расчетов банк продавца сбрасывает эти деньги на торговый счет.
Любые вопросы?
Понимание различий между платежными процессорами, платежными шлюзами и торговыми счетами - не самая простая задача. Однако визуальные эффекты и схемы выше должны дать вам достойную идею о том, как работает весь процесс.
Если вы все еще запутались или хотели бы выразить свое мнение по этому вопросу, сообщите нам в разделе комментариев ниже.
Особенное изображение любезно предоставлено Джастин Харрелл
Группа компаний Assist вошла в десятку лучших платёжных агрегаторов, работающих на российском рынке, по версии Shopolog.ru – одного из ведущих интернет-изданий, пишущих о рынке e-commerce. Исследование охватывает 35 компаний, предоставляющих услуги интернет-эквайринга.
Для составления рейтинга использовалась балльная система на основе нескольких критериев, включающих размеры комиссий, количество способов оплаты, показатели надежности компании. Ранжировав всех участников по сумме набранных баллов, исследователи Shopolog выделили из них десять лидеров, куда вошел основной костяк крупных платёжных компаний и сервисов.
Рейтинг имеет один нюанс – под единым названием «платёжный агрегатор» он объединяет платёжные агрегаторы и платёжные шлюзы. Разница между агрегатором и шлюзом не так заметна на первый взгляд, но она важна, главным образом, для интернет-магазинов, и о ней необходимо знать, выбирая партнёра для подключения платёжного инструмента.
И агрегаторы и провайдеры занимаются интеграцией различных способов оплаты (банковские карты, электронные кошельки) для предприятий электронной торговли. В целом, они предоставляют одну услугу – проведение платежей, и примерно одинаковый набор сопутствующих сервисов (обеспечение безопасности, повышение конверсии), однако их отличает друг от друга ряд деталей.
Ключевое отличие заключается в том, что платёжный агрегатор аккумулирует у себя денежные средства клиента (отсюда и название «агрегатор»), т.е. имеет статус небанковской кредитной организации, а платёжный шлюз только маршрутизирует платёж, и не взаимодействует с деньгами интернет-магазина, будучи технологическим посредником при проведении платежа. В зависимости от этого разнятся риски, которые несет клиент, и размер комиссий.
В случае работы с агрегатором интернет-магазин не заключает отдельный договор с банком-эквайером. Поэтому, например, некорректно сравнивать процентные ставки шлюза и агрегатора, т.к. агрегатор предлагает единую ставку, в которой заложена его комиссия и комиссия банка-эквайера, при этом на ставку банка клиент не может оказывать влияния. платёжный шлюз берет комиссию только за свои услуги, а об условиях ставки банка-эквайера интернет-магазин договаривается самостоятельно, что дает возможность более гибко настраивать общий размер комиссий. Безусловно, это выгоднее крупным компаниям с большим оборотом, для которых ставка банка будет ниже, чем для небольших предприятий.
В отличие от платёжного агрегатора платёжный шлюз не несет риски по операциям движения и возврата денежных средств (чарджбэкам). Так как агрегатор накапливает денежные средства клиентов на своем счете и только через некоторое время передает их в банк, это увеличивает риск «замораживания» средств в случае технологических сбоев в работе агрегатора. При большом количестве одновременных чарджбэков, например, такие «замораживания» могут быть длительными. В случае со шлюзом такая ситуация исключена, кроме того, как правило, шлюзы предоставляют услугу мультиэквайринга, и при проблеме на стороне одного банка платежи могут передаваться на обработку в другой банк-эквайер. Справедливости ради стоит сказать, что и у агрегаторов и у шлюзов обычно высокий аптайм (доступность) системы, и вероятность таких сбоев невелика, однако полностью исключать её нельзя.
Еще одно отличие, достаточно важное для клиента – возможность индивидуальной настройки платёжного сервиса. Как правило, платёжные агрегаторы предлагают готовое решение, что вкупе с минимальным пакетом документов существенно ускоряет процесс подключения. Платёжный шлюз наряду с готовыми решениями имеет больше возможностей для разработки и интеграции дополнительных сервисов, индивидуальной настройки под корпоративные стандарты клиента, однако при этом проигрывает в скорости подключения, т.к. подготовка пакета документов занимает больше времени.
Таким образом, разница между платёжным агрегатором и платёжным шлюзом содержится в условиях подключения и схеме работы: к агрегатору быстрее и проще подключиться, у шлюза более гибкие настройки сервиса и ниже уровень финансовых рисков.
С появлением в онлайне нового участника - платежного шлюза или PSP Gateway (Payment Service Provider Gateway), схема эквайринга стала отличаться от традиционной.
Одно из определений платежного шлюза может звучать так: платежный шлюз
- сервис-посредник, выполняющий обработку электронных транзакций и являющийся при этом только маршрутизатором платежа. На техническом языке платежный шлюз - это программный модуль, осуществляющий маршрутизацию платежей между онлайн-магазином и различными банками-эквайерами и прочими поставщиками услуг интернет-эквайринга посредством единого протокола взаимодействия.
Таким образом, платежный шлюз логичнее называть интегратором платежных решений и помнить, что никакой финансово-расчетной функции в его деятельности не заложено.
Рассмотрим роль платежного шлюза во всей цепочке прохождения платежа от плательщика к торговцу. Путь транзакции будет состоять из следующих участников: Владелец карты - Магазин - Платежный шлюз - Эквайринговый процессор - МПС (Visa/ Mastercard) - Банк-эмитент карты - Процессор эмитента.
- Покупатель услуг (владелец карты, физическое лицо)
- Продавец услуг (магазин, юридическое лицо)
- Финансовый представитель покупателя (банк 1 - эмитент карты)
- Финансовый представитель продавца (банк 2 - эквайер платежа)
- Платежная система (Visa/ Mastercard/AmericanExpress) как посредник между банком-эмитентом и банком-эквайером в обработке и финансовых расчетах между ними
- Новый участник - платежный шлюз
- Покупатель вводит реквизиты платежа/платежные данные через веб-интерфейс.
- Информация о деталях транзакции передается в платежный шлюз, платежный шлюз направляет ее в банк-эквайер.
- Банк-эквайер отправляет информационный (авторизационный) запрос в платежную систему (Mastercard, VISA, другие).
- В случае получения запроса на авторизацию, банк-эмитент возвращает код авторизации, который разрешает платежной системе совершить сделку.
- Данный код возвращается в платежный шлюз, а оттуда - отчет продавцу с результатом авторизации.
- При положительной авторизации транзакция считается совершенной, торговец может предоставлять услугу или отгружать товар. Средства будут списаны с карты плательщика и возмещены на счет торговца.
Тут нужно четко разделять возможности и сферы деятельности интеграторов и агрегаторов.
Функции агрегаторов: интегрировать на сайт продавца сразу несколько способов приема платежей. При такой модели бизнеса платежный сервис вынужден пропускать через свои счета денежные потоки. Поэтому агрегаторы сотрудничают либо с партнерской кредитной организацией, либо сами обладают лицензией банка или небанковской кредитной организации.
Что нужно знать о PSP-провайдерах? Чем они могут быть полезны бизнесу и почему они так быстро вклинились в процессинг платежей? Ответ лежит на поверхности. Они помогают ритейлу принимать платежи в онлайне. Они предлагают единый платежный интерфейс для одного или более чем одного платежного метода.
Они помогают торговцам в сфере электронной коммерции принимать к оплате традиционные платежные карты, альтернативные способы оплаты (прямой дебет, электронные банковские платежи, и кошельковые платежи (PayPal, Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney). Но в отличие от модели взаимодействия с агрегатором, в рамках сотрудничества с PSP-провайдером мерчанту придется заключить отдельный договор под каждый способ приема платежей.
PSP-провайдер работает исключительно как технический интегратор, предоставляя единый интерфейс для одного и более платежного метода. Он может подключить любой магазин к процессингу выбранного банка-эквайера. ТСП (магазин) должен все еще обращаться в банк или другой финансовый институт для обсуждения ставок комиссий и платежей.
Как вариант, интегратор платежей может работать и по модели агрегатора платежей, обеспечивая единый интерфейс для одного и более платежного метода, собирая платежи и комиссии и контактируя с банками и финансовыми институтами. Но это не типичная история. Для этого ТСП должен заключить договор с агрегатором платежей, а не с кредитной организацией напрямую.
Подробно о разнице между агрегаторами и интеграторами платежей читайте .
Что делает платежный шлюз?
Австрийско-английский провайдер Kalixa так объясняет свои функции магазинам:
На уроне предоплаты - помогает ТСП с интеграцией, работает над минимизацией мошенничества и рисков. Проводит платежи. Поддерживает бэк-офисную деятельность.
На уровне пост-оплат обеспечивает отчеты. Управление диспутами (опротестование платежей). Управление расчетами и реконсиляцией.
Таким образом, на рынке процессинговых услуг закрепилось две модели работы:
Первая - интеграционная (платежный шлюз) - заключается в прохождении платежей от плательщика напрямую в интернет-магазин или через ПЦ. Это технологическая модель, не предполагающая обработку денежных средств. Интегратор подключит тот банк-эквайер, на который укажет заказчик. Заказчик (магазин) сам заключит договор с банком и платежными системами на расчетное обслуживание. Выполнение всей операционно-финансовой ежедневной рутины лежит на интернет-магазине.
Вторая - модель агрегаторов - помимо объединения в едином технологическом шлюзе всех вариантов приема платежей включает в себя поступление платежей на расчетный счет процессингового центра, и только после этого средства поступают на счет интернет-магазина.
Основные мировые поставщики интеграционных платежных решений на сегодняшний день:
Данные отчета «The Forrester Wave: Global Commerce Payment Providers, Q4 2016»:
Найдите на схеме Форрестера компанию Adyen в верхнем правом углу чарта. А теперь посмотрим на клиентов Adyen, чтобы понять размах их деятельности, а также, куда нужно стремиться:
Это текущее развитие событий. И операционные потоки тут. Больше, чем у Visa? Больше, чем у Mastercard? Специально не проверяем. Но тренд задан, и он читается однозначно. Кросс-платформенные платежи уже не новость, а реальность.
Рассмотрим типичную схему работы PSP, когда PSP использует метод перенаправления (redirect). В таком случае от магазина почти не требуется никаких усилий для интеграции. Выбор технического решения здесь остается за PSP.
Техническое решение PSP может выглядеть как перенаправление на страницу шлюза:
Либо с подгрузкой платежной страницы в JavaScript-виджете:
Успешно состоявшаяся финансовая транзакция зависит от каждого отрезка пути:
- Выбор метода платежа
- Ввод деталей платежа
- Маршрутизация платежа
- Авторизация платежа
- надежность: уровень сервиса (SLA) и % конверсии платежей в успешные покупки на уровне, выше, чем отдельно взятый банк-эквайер или платежный провайдер сможет обеспечить
- защита: блокировка мошеннических платежей с использованием антифрод-системы без понижения уровня конверсии
- удобство для плательщика: адаптивная платежная страница для любых устройств с высоким уровнем юзабилити
- учет: аналитика, отчеты, акты сверок, необходимые интернет-предприятию
Финансовая транзакция - это не просто информационное сообщение, отправленное с сервера одного субъекта другому. Она имеет статус документа-гаранта на передачу прав владения какими-то сущностями (товарами либо деньгами). Важность финансового посредника в процессе этого обмена не может быть недооценена. Покупатель, продавец, банк-эмитент и банк-эквайер, и даже агрегатор платежей, если участвует в процессе, - все они доверяют выбранному процессингу (платежному интегратору, независимому процессинговому центру). В момент подтверждения успешной транзакции сделка считается совершенной.
Для того, чтобы новые технологии, например, технология блокчейна, завоевали умы пользователей, должен случиться очередной виток развития информационно-финансовой системы. От популярного до устоявшегося способа расчетов этому методу еще далеко. Тем не менее, мы с все большим трудом вспоминаем моменты, когда уникальные технологии стали массовыми. Сможет ли единая электронная учетная книга расчетов (блокчейн) упростить процесс расчетов - вопрос времени. У современных процессингов, интеграторов и агрегаторов платежей есть веские причины продолжать совершенствовать свои продукты для прорывных инноваций.
Платежный шлюз упрощает прием оплат в онлайн-магазине
Как работает платежный шлюз Фото: blog.payumoney.com
Объемы электронной коммерции растут из года в год. Безопасность и удобство приема платежей онлайн-бизнесу может обеспечить платежный шлюз. О принципах работы этой системы читайте в материале.
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз — это техническое решение, которое позволяет владельцам онлайн-бизнеса принимать оплату на вебсайте с помощью банковских карт. И обеспечивает проверку данных клиентов в минимальные сроки. Данный шлюз является связующим звеном между сайтом и эквайринговым партнером. Надежный шлюз должен соответствовать стандартам PCI DSS. А вся информация — зашифрована для предотвращения утечки информации.
Какими должны быть платежные шлюзы
✔️ Шифрование информации
Несомненно, безопасность — один из первых параметров, на которые обращает внимание пользователь. Ни один владелец карты не хотел бы чтобы данные кредитки попали в руки третьих лиц. Потому стоит выбирать надежные платежные шлюзы с зашифрованной и полностью защищенной системой передачи данных.
✔️ Работа 24/7
Пользователь должен иметь возможность совершать покупки в любое удобное для него время.
Как только владелец карты вводит ее данные, платежный шлюз проверяет достаточно ли средств на карточном счету и нет ли у банка-эмитента никаких ограничений на эту кредитку. Сразу после получения ответа, сервис отправляет информацию торговцу.
✔️ Заполнение заказа
В зависимости от того, какая информация была получена, заказ берется в работу или отменяется. Подтверждение статуса заказа происходит в рамках платежного шлюза.
✔️ Борьба с мошенничеством
Платежный шлюз должен располагать системой мониторинга мошенничества, оценки рисков, отслеживания геолокации, чтобы обезопасить средства торговца и покупателя.
✔️ Соответствие стандартам
Правила PCI DSS меняются каждый год, становясь все строже. Так, можно быть уверенным, что платежный шлюз, полностью соответствующий этим стандартам, надежный и безопасный.
Как работает платежный шлюз
1. Пользователь делает заказ онлайн и решает оплатить его кредитной картой. Кнопка «оплатить» перенаправляет его на страницу ввода данных кредитной карты.
2. Реквизиты карты перенаправляются в платежный шлюз (вместе с суммой заказа).
4. В случае, если карта защищена 3D Secure, клиента перенаправят на страничку с формой для ввода пароля (чтобы убедиться что он владелец карты). Как только пароль подтверждается, отправляет уведомление международной платежной системе (IPS).
5. IPS передает подтверждение банку-эквайеру.
6. Платежный шлюз передает в банк-эквайер сумму, которую нужно списать с платежной карты.
7. Банк-эмитент проверяет достаточно ли средств на карте клиента и отправляет необходимую сумму денег и подтверждает транзакцию IPS.
8. Masterсard/AmEx/ Visa отправляет подтверждение банку-эквайеру и платежному шлюзу.
9. В течение 15 минут торговец получает информацию по транзакции в случае ее успешного проведения и сразу после этого средства снимаются со счета владельца карты.
10. И наконец, происходит мгновенное зачисление средств со счета покупателя на счет торговца.
