Совместно с платежной системой Visa, мобильный оператор МТС разработал собственный банковский продукт — карта МТС Смарт Деньги. Многие слышали о нем, ведь компания ведет очень активную рекламную кампанию в интернете и через СМИ.
Согласно рекламе, можно получить до 100-процентной скидки на оплату услуг связи МТС. Естественно, что найдется мало людей, кто не заинтересуется таким предложением. Мы решили детально изучить и разобрать насколько выгодно предложение, и действительно ли все так радужно, как обещают в компании.
Кто может получить карту МТС Смарт Деньги?
Получение карты и скидки по ней доступно для следующих тарифных планов :
- Smart
- Smart Безлимитище
- Smart Безлимитище+
- Smart +
- Smart NonStop
- опция «МТС Планшет»
МТС Smart Деньги — дебетовая карта платежной системы Visa. Карта выпускается в одной категории — Visa Platinum
Как получить карту?
Карту может получить только гражданин РФ , достигший 18 лет и имеющий постоянную регистрацию в одном из регионов РФ. Получить карту довольно просто, но для этого необходимо будет совершить некоторые действия.
- Посетите салон МТС с паспортом и обратитесь к консультанту для оформления.
- Заполните Договор с МТС-Банком на получение карты МТС Смарт Деньги.
- Далее, после получения карты позвоните по бесплатному номеру, указанному на конверте.
- Посредством голосового меню выберите пункт «МТС Деньги» и подпункт «Получение PIN-кода по карте».
- Придумайте и введите на телефоне PIN-код карты. Введенная Вами комбинация будет присвоена карте и будет являться ее постоянным PIN-кодом.
Тарифы по карте
Как и для любой банковской карты, МТС-банком для данного продукта установлены определенные тарифы на обслуживание .
- Выпуск карты: 199 рублей
- Срок действия карты: 3 года
- СМС-информирование — бесплатно
- Плата за обслуживание:
- 0 рублей для абонентов МТС
- 99 руб/месяц для абонентов других мобильных операторов
- Перевыпуск карты: 199 рублей — в случае утери, 0 рублей — при истечении срока действия
Также, действуют условия на снятие наличных в собственной сети банкоматов МТС-банка и в устройствах банков-партнеров:
- в банкоматах МТС-банка, Сбербанка и ВТБ24 — без комиссии
- в кассах МТС-банка — 0.5% от суммы операции
- в банкоматах других банков — 1% от суммы (не менее 100 рублей)
Полное описание тарифов на обслуживание можно скачать по .
Действуют ограничение на снятие наличных через банкоматы МТС-банка — не более 50 000 рублей/день, 600 000 рублей/месяц
Условия получения бонуса
Итак, самое интересное. Как же получить скидку на связь абоненту МТС?
Чтобы получить 100-процентную скидку на абонентскую плату, необходимо выполнить одно из требований:
- Оплачивать покупки картой через терминалы или торгово-сервисные предприятия на сумму:
- не менее 10000 рублей/месяц для тарифа Smart и опции МТС-Планшет
- не менее 20000 рублей/месяц для тарифов Smart NonStop, Smart Безлимитище и Smart Безлимитище+
- не менее 30000 рублей/месяц для тарифа Smart+
- не менее 50000 рублей для тарифа Smart и опции МТС-Планшет
- не менее 70000 рублей для тарифов Smart NonStop, Smart Безлимитище и Smart Безлимитище+
- не менее 100000 рублей для тарифа Smart+
В расчет ежемесячного оборота по карте не включается :
- снятие наличных
- оплата госуслуг, штрафов и пошлин
- пополнение электронных кошельков
Примечательно, что фактически, первое условие выполнять проще и выгоднее, ведь если рассматривать второе условие, то 100000рублей выгоднее разместить на счету в банке.
Если ни одно из требований не будет выполнено — скидка на абонентскую плату не будет начислена. Если в следующем месяце одно из условий будет соблюдено — скидку начислят в течение следующего месяца за предыдущий.
Как пополнить карту
MTC-банк предлагает достаточно много способов, чтобы при необходимости максимально быстро иметь возможность пополнить баланс карты:
- в салонах связи MTC
- обратившись непосредственно в MTC-банк
- банковским переводом по реквизитам MTC Smart Деньги
- через сайт MTC или MTC-банка, мобильный банк (при переводе от 5000 рублей — комиссия отсутствует)
- через устройства оплаты Элекснет, Payberry, QIWI и другие
- денежными переводами Золотая Корона или Rapida
Плюсы и минусы предложения
Недостатки:
- комиссия за выпуск карты
- если перейти к другому оператору — ежемесячно списывается плата за обслуживание карты 99руб/месяц
- небольшой список тарифов, для которых доступно вознаграждение
Преимущества:
- карта премиальной категории Visa Platinum за смешную сумму
- возможность снятия средств не только в банкоматах МТС, но и Сбербанка и ВТБ24
- возможность прилично сэкономить на услугах связи
Для себя редакция сделала выбор — пока карту не оформлять, так как на данный момент, ни один из редакторов не использует перечисленные тарифы, поэтому не имеет возможности получать вознаграждения.
Отзывы пользователей
«Давно уже являюсь абонентом и по телевизору увидела рекламу. Сразу обрадовалась, что смогу не платить абонплату, все равно старая банковская карта закончилась и нужно было оформить новую.
Карту получила быстро, и решила выполнять условия по определенной сумме покупок в месяц. Каково же было мое удивление, что по сравнению с другими банками — тут не отображается на какую сумму в месяц я уже сделала трат, которые учитываются для накопления на бонус. Приходится записывать все на листочке и самой высчитывать. Не очень удобно»
— Анна, Каменка
«В планшете давно для интернета использую специальную опцию. Когда пришел в салон положить денег на счет — предложили оформить карту. Ну я согласился, вроде выгодно должно быть. Как получил карту — положил туда 50 тысяч и уже ждал, что вообще теперь не придется платить.
Первый месяц все было хорошо, единственное — списали 99 рублей за что-то, но потом связался по горячей линии и ответили, что произошла ошибка. Все вернули.
Как-то несколько недель назад в магазине не хватало суммы на другой карте, и расплатился этой. Ну, думаю, до дома доеду и сразу положу, все равно же сегодня на счету было 50 тысяч. Приехал домой, пополнил до 50. А мне тут приходит смс, что в этом месяце я не выполнил условия для получения скидки. Расстроился…
Неплохое предложение, но надо не просто расхваливать карту в рекламе и в салонах, а консультантам объяснять простым людям — что ни на минуту нельзя чтобы остаток снижался. Получилось что всучили карту, а что и как приходится самому узнавать».
— Михаил Вениаминович, Москва
«Я выпускник ВУЗа, только недавно закончил. Пользовался картой Сбербанка, но она закончилась, и я решил ее не перевыпускать. Короче говоря, мне нужно было что-то, чем я смогу расплачиваться в магазинах и платить всякие там штрафы ГАИ, за квартиру. Чтобы в очередях в кассы не стоять.
Читал форумы, и наткнулся на Smart Деньги. Для меня «МТС-банк» в принципе никогда на слух серьезно не воспринималось. Надо попробовать.
Получил карту, пользуюсь. Просто плачу где бываю и все. Насчитал, что уже нужную сумму потратил, ну думаю ладно, в конце месяца проверим. И вот, когда траты по карте составили почти 15000 приходит смс, что «я молодец-на бонус набрал». Первая мысль — «Как так? Ведь 10 тысяч я уже давно потратил». Пришел в магазин МТС, иду к специалисту. Предлагаю разобраться что и как.
Оказалось, что когда я платил 3000 за квартиру и электроэнергию — эти траты не учитывались. Оплаченный штраф на 800 тоже не учтен. Вот где собака порылась. А вот на других картах кешбек по таким тратам начислялся без проблем.
Короче говоря, решил отказаться от этой карты. Посчитал-подумал, и понял, что так как я трачу много денег на платежи, которые для получения скидки не учитываются — мне проще получать кешбек по карте от другого банка.»
— Антон, Самара
(1
оценок, среднее: 5,00
из 5)
Компания МТС предлагает клиентам с конца лета 2016 года воспользоваться ее банковской картой «МТС Smart Деньги». Ее особенность заключается в том, что владельцы карты получают бесплатную безлимитную мобильную связь и интернет, если будут выполнять ежемесячные несложные условия. Это может быть полностью бесплатная связь, либо скидка на нее. Это карта VISA Platinum, поддерживающая бесконтактную оплату покупок.
Нужно посетить ближайший салон МТС, взяв с собой паспорт. Само оформление карты занимает, в среднем, 15–20 минут. После того, как карта будет получена, необходимо позвонить по номеру 8 800 250 08 90 и следовать инструкциям, чтобы активировать ее и придумать пин-код. Пин-код лучше записать где-нибудь и обязательно надежно спрятать, чтобы он не попал в руки посторонних лиц.
Условия и тарифы
Для того, чтобы получать бесплатную мобильную связь или скидки на нее, как уже было указано выше, необходимо выполнять обязательные условия. Чтобы получить 300 рублей , нужно минимум потратить 10 тысяч рублей в месяц с этой карты. Хотя все зависит от карты и тарифного плана.
10 тысяч рублей в месяц нужно тратить, если это тарифные планы Smart и МТС Планшет. Если у держателя карты подключен тарифный план Smart Nonstop, нужно тратить 20 тысяч рублей , и 30 тысяч рублей соответственно, если это - Smart+.
Можно выполнять другое условие, заключающееся в том, что нужно держать на балансе карты неснижаемый остаток от 50 тысяч до 100 тысяч рублей , в зависимости от тарифного плана. Какое из условий выполнять, решает сам держатель карты, в зависимости от того, какой вариант ему больше подходит.
Выпуск карты не бесплатный. Он обойдется в 199 рублей. Столько же будет стоить и ее перевыпуск, если понадобиться, например, если держатель ее потеряет или повредит. Что касается стоимости обслуживания, то оно бесплатное, если это абоненты МТС. В остальных случаях, если владельцы карты не являются абонентами данного оператора, обслуживание равно 99 рублям . Причем, это стоимость обслуживания не в год, а в месяц.
В банкоматах следующих банков с карты наличные снимаются без какой-либо комиссии:
- МТС-банк
- ВТБ24
- Сбербанк
Можно также снять деньги в самом МТС-Банке в кассе. В этом случае взимается комиссия, равная 0,5% от суммы. Если снимать деньги в банкоматах других банков, размер комиссии составит 1% (минимально 100 рублей). В день можно снять наличных не больше 50 тысяч рублей . Также есть ограничение, согласно которому с карты нельзя снимать более 600 тысяч рублей в месяц .
Как пополнить карту МТС Smart Деньги
Баланс карты можно пополнить несколькими способами, выбрав среди них наиболее удобный. Это можно сделать следующими способами:
- переводом с банковской карты другого банка, через мобильный банк или интернет-банк МТС-банка в личном кабинете
- в кассах официальных салонов МТС
- в банкоматах МТС Банка, если они оснащены функцией принятия наличных
- с помощью платежных терминалов следующих сервисов: «Элекснет», «Кампэй» «ТелеПэй» и т. д.
- используя такие платежные системы, как «Рапида», а также «Золотая корона»
- в официальных кассах МТС Банка
- банковским переводом на реквизиты карты МТС Smart Деньги
Некоторые способы подразумевают взимание комиссии. Узнать о ее размере можно подробнее на сайте банков, платежных систем и т. д., либо непосредственно во время осуществления перевода, когда это указывается на мониторе.
Как закрыть карту
Для закрытия карты, необходимо, чтобы ее владелец посетил ближайший офис МТС, либо МТС Банк, взял с собой паспорт и написал заявление. Если на карте есть денежные средства, необходимо также указать реквизиты другого банковского счета или карточки, куда их можно будет перевести. Либо, держатель карты, непосредственно перед тем, как написать заявление о закрытии карты, может снять их в виде наличных в банкомате.
Добавлено в закладки: 2
МТС предложил своим клиентам иметь бесплатную мобильную связь на тарифах Smart.
Звучит заманчиво, но нужно обзавестись дебетовой картой МТС Smart Деньги и каждый месяц либо делать покупки на некоторую сумму либо поддерживать неснижаемый остаток по счету.
Выгодно это или нет – надо смотреть детали, но одно точно ясно: придется переходить на тариф Smart с абонентской платой, а это уже некоторые ограничения, которые могут быть неудобны.
К сожалению, с двух попыток я не смог в салоне МТС оформить обозреваемую карту: не приходил ответ от банка по каким-то техническим причинам в течение длительного времени. Косяк ли это банка, или торговой точки – мне неизвестно. Поэтому в рамках статьи буду полагаться только на изучение тарифов.
Особенности ТП “Smart” от МТС: кому подойдут эти тарифы?
Хоть сотовый оператор в июне и заявил в пресс-релизе , что “МТС сделала связь бесплатной”, по факту же своеобразную халяву, 100% скидку на оплату абонентской платы могут получать только владельцы конкретных тарифных планов Smart, Smart+, Smart NonStop. За бортом остались многие тарифы, в т.ч. дорогой “Smart Ultra” и активно рекламируемый Дмитрием Нагиевым “Безлимитище”.
Мы считаем, что в будущем наши абоненты должны получать базовые услуги связи бесплатно просто потребляя финансовые сервисы МТС или участвуя в различных программах лояльности наших партнеров, – отметил вице-президент МТС по маркетингу Василь Лацанич.
МТС Smart Деньги” - первый и уникальный для российского рынка продукт , который отражает синергию оператора связи и банка, это важный шаг в рамках нашей стратегии по обнулению стоимости мобильной связи для наших клиентов.
Тарифы «Smart» от МТС относятся к разряду пакетных тарифных планов. То есть, в них уже включён набор всех необходимых для абонента услуг. Данные тарифы пользуются большой популярностью среди активных абонентов, которые нуждаются в местных безлимитных звонках, в доступе в Интернет и в пакетах SMS.
Позволю себе называть Smart обычным словом Смарт. Так вот, рассмотрим тарифы Смарт, Смарт+ и Смарт нонстоп, по которым возможно предоставление скидки 100%.
Я ознакомился с тарифами Красноярского края:
Тариф Смарт: 300 руб за 4 гб трафика, 600 минут и 300 смс и безлимит на МТС.
Тариф Смарт+: 600 руб за 10 гб трафика, 900 минут, 900 смс, безлимит на МТС.
Тариф Смарт Нонстоп: 350 руб за 10 гб трафика (а ночью безлимитный интернет), 300 минут и 300 смс, безлимит на МТС.
В целом, неплохие условия по тарифам, все они объединены идеей бесплатного роуминга по России, но совсем недавно мне попалась новость, что со 2 авг. меняется условие таких путешествий.
МТС просто ввёл плату в 50 руб/мес. за время пользования связью за пределам региона, но не исключу, что новость региональная :
В общем, с МТС нужно держать ухо востро (хотя многие тут же скажут, что за Билайном и Мегафоном тоже постоянно нужно следить).
В целом, я как не клиент МТС не вдавался в детали тарифов, но активных абонентов может расстроить межгород за 5 руб/мин. (встречал отзывы про недавнее повышение этих цен) и также стоимость смс в другие регионы – то ли по 1.5 руб, то ли по 1.95 руб за штуку.
Условия обслуживания карты
МТС Smart деньги – премиальная дебетовая карта Visa Platinum с чипом PayWave для бесконтактных платежей. Неименная моменталка, которую можно получить, как заявлено на сайте, в течение 15 минут.
“МТС деньги” – совместно реализуемый проект оператора МТС и МТС банка с 2011 года для выдачи дебетовых и кредитных карт. Ранее обзоры: (май 2015), “ ” (сент. 2014). Младший брат этих карт, “МТС Смарт деньги”, оформляется по всей России с 1 июля 2016 года.
С поддержкой мин.ежедневного остатка всё в принципе понятно – нужно держать и не снимать деньги, что по сути не выгодно, т.к. не приносит никакой выгоды, кроме экономии на сотовой связи. Получаем проценты в виде бесплатной связи.
Под нынешнюю ставку 7-8% годовых с 50 тыс.руб в банках накапает 291-333 руб. А уж их можно тратить как угодно – на связь или что-то иное. МТС предлагает в этом случае скидку 300 рублей.
С суммы 100 тыс. руб под те же 7-8% годовых получим в банках 583-667 рублей вместо 600 руб скидки в МТС.
Даже если выгода и примерно такая же, всё же лучше выбрать иной банк для хранения денег, как Тинькофф или Touch-Банк, которые и за меньшие суммы замороженных средств могут предложить любопытные преимущества вроде бесплатного межбанка или повышенного кэшбека.
С тратами по карте не всё так однозначно. МТС Банк говорит: потрать по карте столько – получишь бесплатную связь.
А я вижу, что если потрачу эту сумму, то возможно недополучу бОльшую сумму в другом банке. Потому что, хотя банки чаще всего и предлагают кэшбек 1%, реже 2%, но встречаются 3%, 5% и даже 7%.
Для обывателя, который получает деньги на карту Сбербанка и кроме бонус-программы “Спасибо” ничем более не пользовался, решение делать траты по карте Смарт оптимально : потратил 10 тыс. руб и получил эквивалент скидки 300 руб, это словно 3% кэшбека .
Тариф Смарт Нонстоп для активных прожигателей трафика, но и планка трат для них стоит выше – 20 тыс.руб для получения экономии скидки эквивалентной 350 руб.
Этот случай для меня как кэшбек 1.75%.
Тут я хотел бы пояснить, что тарифы по регионам могут отличаться и мои выводы могут быть верны только для моего региона.
Тариф Смарт+ для очень общительных людей и 600 руб скидки обещаны тем, кто будет тратить от 30 тыс.руб/мес., это сродне кэшбеку 2% .
Делаю вывод, что наиболее выгодный вариант – обычный тариф Смарт за 300 рублей/мес, но вряд ли всех устроит количество минут, смс и трафика в пакете.
Далее, важный момент, что в МТС Банке для начисления бонусов традиционно засчитываются не все операции. Обыватель может потратить деньги на оплату сот.связи (mcc 4814), коммуналки (4900), т.е. на обычные житейские расходы, однако банк не зачтет их.
Однако по карте “МТС Смарт Деньги” таких ограничений нет и это хорошо. Но оно и понятно, злоупотребление здесь вряд ли возможно:)
Список исключений для расчета мин.оборота по карте:
Операции в казино, тотализаторах и иных игорных заведениях (MCC 6529, 6530, 7995);
- операции, связанные с покупкой дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг и драг. металлов (MCC 5094, 6211, 9754, 9223);
- операции в пользу ломбардов (MCC 5933);
- операции пополнения электронных кошельков и приобретения предоплаченных карт (MCC 6050, 6051);
- операции получения наличных денежных средств (MCC 6010, 6011);
- операции, связанные с перечислением денежных средств на счета в других банках, или операции с финансовыми организациями (MCC 6012, 6532-6538, 4829, 6540);
- операции по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, которые невозможно однозначно классифицировать по виду их деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги (MCC 5999, 7399, 8999).
[свернуть]
Зато сюда перешло условие по поводу 2х операций в одном ТСП: бонусы за них не начислят.
И, наконец, существенное условие по предоставлению скидки, расчет Вознаграждения производится по итогам каждого “Расчетного периода”, а это в МТС – календарный месяц. Следовательно, если уж брать карту, то в начале месяца или с расчетом на то, что нужно успеть потратить нужную сумму до конца месяца.
Некоторые выводы
Меня удивило то, что МТС сразу ограничил виды тарифов, по которым возможно предоставление бесплатной связи. Всего три тарифа, хотя есть ещё иные “Смарты”: Смарт Топ, Смарт Мини, Смарт Ультра и Смарт Безлимитище. Ах да, еще есть непубличный тариф “Смарт для своих”.
Меня порадовало то, что в списке исключений для расчета оборотов нет известных кодов, за которые многие банки не бонусируют для невозможности злоупотребления (4812, 4814, 4900 и др.).
Порадовало бесплатное обслуживание карты (не учитывая стоимость выдачи карты), бесплатное смс-информирование.
Меня огорчило то, что я с двух попыток не смог получить карту МТС Смарт деньги по непонятным техническим причинам, хотя сам уже являюсь клиентом МТС Банка. А еще неприятно фотают – с паспортом в одной руке и картой в другой.
Если погадать на ромашке о причине не выдачи карты, могу предположить, что ошибку могло вызвать то, что номер МТС, который я указывал, принадлежал другому человеку, который уже был клиентом банка и быть может это в целом провоцировало некую фатальную ошибку.
Меня смутило то, что МТС делает именно скидку, а не начисляет сумму на телефон, в этом, возможно, есть свои преимущества для МТС и МТС Банка.
а) скидка будет даваться только на следующий месяц по итогам текущего месяца,
б) карта МТС Деньги вклад с опцией “Мобильная” (599 руб+500 руб) со своими 3% кэшбека, зачисляемыми на баланс телефона легко может уделать МТС Смарт деньги за счет своей гибкости. И не нужно строго следовать суммам и кэшбек может достигать 1000 руб.
Всё это вкупе означает, что продукт можно рекомендовать тем, кто является лояльным абонентом МТС, находится на подходящем тарифе Смарт, не особо разборчив в бонусных программах (чтобы не возмущаться эквивалентом 1.75% кэшбека) и кому нравится удобство пополнения карты через с2с.
Вообще, хорошо, что банки идут навстречу ленивым клиентам и понижают или вовсе убирают комиссии за дистанционное пополнение карт. Очень логичное решение, учитывая затраты на установку банкоматов с cash-in’ом и их инкассацию.
Из пожеланий – хотелось бы более гибких условий. Чтобы все абоненты МТС могли пользоваться халявой и уж если получать не реальные деньги, так энное количество МТС-бонусов для покупки смс или трафика. Чтобы карта не стоила неожиданных 99 рублей/мес. за факт перехода из МТС к другому оператору.
И также можно посмотреть на успешный опыт Билайна по семейным пакетам услуг “Все за 500/800/1200”. Один член семьи платит за всех абонентов по единому тарифу, более выгодному. В МТС это бы выглядело несуразно, 2-4 карты на одну семью:) Значит, стоит смотреть в сторону такого же объединения семейных счетов и экономии сразу за всех сразу.
И не забудем про , МТС тоже может остановить бонусную программу, уведомив абонентов где-то в глубинах сайта за 10 дней.
